DESAFÍOS PARA EL SECTOR FINANCIERO EN EL AÑO 2017
La gestión del riesgo, la implementación plena de la normatividad internacional aplicable y el desarrollo de nuevos productos y servicios con un fuerte componente tecnológico, son los grandes vectores que guiarán la dinámica del sector financiero en el año 2017.
Así lo indicaron varios especialistas entrevistados por Huella Forense, en el marco del 15 Congreso de Riesgo Financiero realizado por Asobancaria, entre el 17 y el 18 de noviembre de 2016 en la ciudad de Cartagena de Indias, Colombia.
En este evento en el que participaron expertos, tanto nacionales como internacionales, en temas de riesgo operativo, de mercado, de crédito, de liquidez, reputacional y medioambiental, se abordó como preocupación central las implicaciones del nuevo marco regulatorio dado por Basilea III ( vea Basilea III: nuevo paradigma de gestión de riesgos) y las NIIF 9 en la administración de riesgos de las entidades, aspecto que se verá reflejado en los planes y resultados de la gestión de este año.
Al respecto Karl Rubach, CEO de la compañía canadiense KPR Financial Consulting, indicó que la solución que se aplique en Colombia para realizar la transición desde la situación actual a lo exigido para dar cumplimiento a los estándares internacionales de reciente aprobación es el gran reto.
Según Rubach, “lo que más me llamó más la atención en el congreso organizado por Asobancaria es la diferencia entre las agencias calificadoras y los reguladores en lo relacionado con la suficiencia de capital. Si se ven las cifras del sistema, de los bancos de manera individual, tienen índices bastante altos de capital del 15%. Cuando se ven las cifras que proyectan las agencias calificadoras, se habla de índices del 6 o 7% lo cual sería insuficiente.”
De otro lado, Oscar Jaime Agudelo, Gerente de Ventas de Soluciones para la industria financiera de Oracle, indicó que, en cuanto al riesgo financiero, las entidades del sector tienen para el año 2017 una gran oportunidad de mejora. Según Agudelo, en el 2016 “se presentaron problemas como el de las casas especializadas en libranzas y todo lo que ha sido un desfalco hacia otras entidades financieras debido a que se vendieron los mismos portafolios de créditos repetidas veces. Eso evidencia un vacío en la gestión supervisora que tenemos en el país”.
Para Agudelo, esto es clara muestra de que en el país aún son débiles los controles existentes y que se debe trabajar de manera mancomunada y con la Superintendencia Financiera como protagonista, para garantizar que las inversiones que realizan las entidades financieras en otras entidades del sector sean sanas.
En cuanto a las NIIF 9 Frédérich Gamblin, Director general de Finac, indicó que “Colombia vive en un momento histórico (…) y eso refleja en el desarrollo de las infraestructuras, el proceso de paz, y también en el aspecto fiscal y financiero. La norma NIIF llega como una revolución en el mundo bancario, una cosa que va a ser también aplicada en el sector industrial el día de mañana, y esto es un elemento a resaltar.”
Para el experto en el año 2017 se requiere hacer un gran esfuerzo en el sector para empezar a implementar cambios y, aprovechando esta coyuntura, se requieren acciones para garantizar la transparencia “y, por extensión, un esfuerzo direccionado hacia lo relacionado con la lucha contra el fraude, la cual se intensifica claramente con iniciativas internacionales y al nivel local”, precisó Gamblin.
Este panorama abre, según Gamblin, un gran abanico de oportunidades para empresas que quieran desarrollarse alrededor de estos vectores, con el objetivo de apoyar a las instituciones y fijar políticas de ética, de control y vigilancia que los lleven a cumplir así con estándares internacionales.
La tecnología: El gran aliado
Articulando la realidad nacional con el marco de Basilea III, Agudelo resaltó la importancia de implementar mejores mecanismos de medición para que las entidades reflejen unos estados financieros más acordes con la realidad.
En este sentido, la evolución de los soportes tecnológicos en las entidades es clave. “Vienen cosas como Basilea 239, la gestión de información de datos, que va a generar un gran cambio en la forma en la cual las organizaciones gestionan su información, y en las arquitecturas de información que poseen, con el fin de poder tomar decisiones en cuanto a riesgo, finanzas y planeación.”
Oscar Tovar, Vicepresidente financiero Banco WWB de Cali, coincidió en la relevancia de la tecnología en los planes y resultados de las entidades del sector en el año 2017. Para el experto “los principales retos de la industria son los temas de tecnología, crowdfunding, fintech. Ahí debemos hacer las principales inversiones. También debemos comenzar a acercarnos a ese mundo digital, de la nube, la bigdata que es desconocido y que claramente va a sobrepasar la regulación, la industria y el acceso a los servicios financieros.”
Con este panorama, se espera un año muy dinámico en el sector financiero, en el que la innovación será una gran protagonista y los entes de regulación deben estar atentos para garantizar el cumplimiento normativo y la estabilidad del sistema.
